Finance - Fundamentals

Posted by Andy Feng on February 1, 2020

介绍加拿大的银行,账户,贷款和投资

Bank

加拿大的银行加拿大的银行主要分为三类:schedule I,schedule II和schedule III。截至2007年4月,schedule I的银行一共有22家,均为加拿大本土银行。schedule II银行有24家,为外资银行在加拿大成立的法人子银行。schedule III银行共有26家,其中包括在加拿大经营业务的20家提供全面服务的外资银行分行和6家外资银行贷款分 行。

大家通常在schedule I银行办理各项业务,因为schedule II和schedule III银行一般不从事零售银行业务,除了像HSBC,ICICI银行等以外。schedule I银行的名单 和网站可以从加拿大银行家协会网站上获取。www.cba.ca

  1. schedule I银行 在加拿大,大家耳熟能详的几家大银行,比如BMO Bank of Montreal,CIBC,Scotiabank,RBC Royal Bank,TD Bank Financial Group, National Bank of Canada等都是schedule I银行。所有的银行必须按照银行法,即Bank Act经营业务。根据调查,85%的零售银行业务通过电子交易方式完成,例如使用借记卡debit card(即银行卡bank card),电话银行,网上银行和无线掌上银行。

  2. schedule II银行 这些银行的股份是由国外母行或其他金融机构所掌握。在这些银行的存款同样有存款保险资格。在加拿大,加拿大存款保险公司(CDIC)提供存款保险业务,具体将在以后文 章中介绍。大多数schedule II银行从事商业贷款业务,它们吸收企业和公司的存款,并通过在货币市场上发行金融工具来筹集资金。

  3. schedule III银行 这些是外国银行在加拿大设立的分行。大多数可以提供全面业务,包括接受存款,只有少数仅仅是贷款分行。加拿大政府允许设立schedule III银行,方便了本土银行的海 外经营发展,同时也吸收了海外资金,使加拿大企业获得多种借款渠道。

银行业务

主要包括三个方面:日常银行业务、借贷、投资

  1. 日常银行业务(Day to Day Banking):支票账户、储蓄账户、汇款、付账单、网上银行。

  2. 借贷(Borrowing or Lending):信用卡、透支保护、学生贷款(买车、买房)。

  3. 投资(Investment):定期存款(GIC)、互惠基金(Mutual fund)、买股票。

投资账户分几种,一种是:Non-registered account(非注册账户),还有一种是免税账户。有了社会保险号(SIN,social insurance number),可以开免税账户(Tax-free account),因为加拿大的税率较高,一般是收入的35%,因此有工作的人士一般会开户买退休基金RRSP然后用于抵税抵税,允许购买的退休基金一般是收入的18%左右,每年的额度会有调整。

FAQ

  1. 一定要在CDIC member的银行存钱。CDIC (Canada Deposit Insurance Corporation) is a federal Crown corporation created by Parliament. CDIC insures Canadians’ savings in case their bank or other CDIC member institution fails or goes bankrupt. 就是说,银行破产了,储户也能得到赔付
  2. 尽量不要付钱买支票,选有免费支票银行账户。
  3. 往美国汇钱的话,自己先通过网上账户换好,比直接在柜台让银行换合算。
  4. 如果有美元投资/美国旅游等需求的朋友,建议开TD或RBC的银行账户和信用卡。
  5. 5大银行的账户通常有月费,一般存一定额钱,可以免月费。根据月费不同,transaction次数有可能有限制。
  6. 往美国汇款可以通过xe.com, 直接加拿大账户的加元转到美国账户美元,用电子转帐(ETF),无手续费。XE Trade的汇率也是不错,比一般大银行都要好。往北美外汇也可以,不过会有Wire Transfer费用。
  7. BMO的房屋贷款服务还可以,一般利率在5大银行里算偏低的,特别新移民没太长加拿大信用记录的可以考虑。现在BMO的5年Low Rate Closed Mortgage Fixed固定利率是3.09%。如果信用记录长的,应该可以谈到更低。
  8. TD的debit card有Visa标记,可用于收Visa的地方。All-inclusive账户月费$29.95,无限transactions,账户里面有$5000(必须每天都超过$5000),可以免月费。亮点:网点多,营业时间长,中文客服较好。此外还有以下一些好处:免一张信用卡年费(最多值$170/year),可有一个免费small safety deposit box(值$60/year,大城市的可能不容易等到available的),免费certified cheques,免费个人支票本,免费加元和美元的draft/旅行支票,no TD network fee for non-TD ATM worldwide(其他银行可能收费),免费美元账户($59.4/year),preferred外币exchange rate,免费美元信用卡($39/year)等等。嗯,如果家里有$5000的闲钱,我还是建议大家开这个账户,省心省事,服务多。那些免费项目基本可以抵消$5000的利息了(按现在2%年利,$5000一年也就$100利息。而那些服务还是值这个钱的)。新用户开户的时候,还送$300的bonus。

账户

1。账户种类 加拿大的银行提供多种账户。就个人需要来说,无非是两大类:日常生活账户和投资账户。就币种来说,最常用的有加元和美元账户。具体地分则有支票账户chequing account,储蓄账户 savings account,注册投资账户registered investment account,非注册投资账户non-registered investment account。

2。开户原则 加拿大银行开户采用实名制。开户者必须出示规定的本人证件。开户文件包括两类:A类和B类。开户时需要提供两个文件,其中至少一个是A类文件。

A类文件包括:加拿大驾照(除魁北克省以外),加拿大护照,加拿大公民证,永久居民卡或移民纸,健康卡(除了安大略省,曼尼托巴省和PEI以外,在加拿大禁止银行复印上述三省的健康卡用于身份确认,魁北克省则禁止银行要求客户提供健康卡信息) ,工卡,加拿大出生证等。

B类文件包括加拿大支付协会会员的信用卡,员工身份卡,外国护照等。

3。联名账户 银行账户可以是联名账户,例如夫妻二人联名使用的账户。在开户时,应明确在该联名账户上开支票和处理有关该账户的授权事宜,例如是两人同时签字有效还是其中一人签字有效。

4。现钞问题 加拿大政府规定,如客户在连续24小时内累计存入一万加元以上的现钞,银行要进行大额现金交易报告,此举的本意是监视洗钱行为和非法生意往来。因为这个社会很少使用大类的现金,都是使用支票cheque、汇票money order,bank draft和转账等手段,通常认为大额现金是有可疑倾向的。

5。支票使用 支票上印有开户行和地址,户主的名字和地址、账号、支票编号,留出的空白包括:日期,数额(阿拉伯数字),数额(英文字),收票人名字,开票人签字,备注。

新开的支票账户银行往往会赠送一些,因为还来不及印支票。以后客户要自己订购(order)支票本,可以从银行订。如果从银行订,一般有两类支票,一类是single, 50张,100张,200张等,还有一类是duplicate,这类花费要多些。

在订购支票时,客户可根据需要,customize支票式样,可以使用标准图案版本的支票较为便宜,也可以选用个性化的支票。此外,客户可以出于安全考虑选择在支票上不提供自己的地址。

支票账户不是非用支票不可的。随着现代银行业的发展,付款手段越来越多,越来越方便,几乎所有的电话、电视、水电气,信用卡等账单都可通过银行的付款服务缴纳,而不象过去那样需要本人交支票。

6。银行卡 在银行开支票或储蓄账户的时候,当场就拿到银行卡并选择密码,便可在自动柜员机(Automatic Banking Machine-ABM)上使用了,对储蓄账户和支票账户都能操作。柜员机并不是单纯的提款机,而是提、存、查询都行。

有不少储蓄账户因为其利率高,通常不收月租费,所以规定如果通过ABM办理业务免费,而通过银行柜台办理业务则收大大高于支票帐户的手续费。

银行卡在本银行系统所有的柜员机上都免费使用,哪怕你远走多伦多,蒙特利尔。在其他银行的机器上也能用,但要收一点小小的费用,通常是一块钱。所以,应避免在其它银行的柜员机上使用银行卡。

银行卡不仅可在柜员机上使用,多数商场也接受它,作为割账卡,当时就把货款从你的账户上割走了,所以又叫debitcard。(注意,这和信用卡是有区别的。)

银行卡大多设有一日和一周的额度限制,例如,一天内用卡提款和花费总数不能超过$500,一周不能超过$1500等。这额度和你的存款额没有关系,而是为了保护你,万一丢卡或被歹徒威逼,不至于损失太大。

如果发生银行卡被恶意盗用或冒用,应立即向发卡银行报告,如确认情况属实,发卡银行将补偿损失。

支票 cheque

当客户到银行开立账户,获得银行卡时,该银行卡上往往已经设定了各种额度limit,有ABM/ABB取现日和周额度,有POS机刷卡消费的日和周额度,还有一个额度,客户往往不太了解,就是cashback额度。这些额度都是可以调整的(包括增加或减少),但客户需要和银行的业务人员咨询。

> cashback就是在超市结账时,跟收银员多要$20/40/80的零钱cashback,这个钱会加到账单上一起结算,只支持debit card

每天银行收到客户要求存入账户或取现的各种支票,通常是美元和加币。在加拿大,已经建立了一套完整的支票影像系统,也就是说银行收到所有纸质的支票后,都按要求存储其电子介质,便于查询,大大提高了支票的清算效率。

客户拿到支票后,可以通过ABM将支票存入帐户。但是此举的缺点是,ABM会根据客户的cashback额度,自动将支票超出额度的金额部分hold一定的工作日,也就是支票的全额存入帐户,并开始计息,但是被held的那部分金额在holding期内是不能被提取使用的。客户也可以通过银行柜台存入支票,这样做的好处在于银行柜台人员会根据政策和业务操作指南以及了解客户的情况等因素决定是否hold支票,hold多少,hold几天等。

hold支票的目的在于,客户在银行的账户内存入支票时,该支票尚未进入清算程序,即开票人帐户尚未被扣账,银行在一定程度上是先垫付了资金到客户帐户,然后再通过清 算程序从开票人帐户行处获得资金。在这一环节中,有可能会发生因各种原因而造成的退票returned cheque。如果发生退票,原先存入帐户的支票金额会被扣除。

  1. 加拿大联邦政府支票

    银行按规定可以为客户和非客户提供1500加币以内的加拿大联邦政府支票取现,条件是客户和非客户必须按要求提供其身份证件。注意,只有加拿大联邦政府的支票是不hold的,即可以cash out。而银行仍然会hold省政府和市政府以及各种政府机构开出的支票。

  2. 加拿大本地银行账户开的加元和美元支票

    加元支票最多hold7个工作日,美元hold10个工作日,从存入支票当日算起。

  3. 美国金融机构账户开的支票

    最多hold20个工作日

  4. 加拿大或美国以外的金融机构账户开的支票

    最多hold30个工作日

那么上述holding period是否都是一成不变的呢?并非这样的,因为规定的最多天数,所以实际操作中可能会hold天数少些。一般来说,参考因素有以下:

1。存款人的账户历史(曾经有多少支票被退回)
2。客户的平均账户余额(是否有足够资金供退回支票扣款)
3。客户在银行的开户时间长短(了解客户原则)
4。客户和银行的关系(该客户是本分行的客户还是同一银行其他分行的客户)
5。支票类型(是个人支票还是公司支票)
6。客户在银行的其他业务情况
7。是否有其他非正常账户交易

支付 Payment

在加拿大生活,需要支付各种账单,比如信用卡账单,学生贷款账单,信用额度账单,水电气账单,手机cable账单,地税账单,房租账单,等等,还需要支付汽车租赁或者其他分期付款购物的账单。此外,还要支付各种其它费用,例如美国签证申请费(在scotiabank办理),警局收取的无刑事犯罪记录调查费,等等,不胜枚举。

支付方式一般来说有以下几种:

1。支票。这是最常用的方式。对于已开出去的支票,客户可以根据需要办理停止支付手续stop payment。只需前往银行柜台办理即可。需要注意的是,必须向银行提供准 确的支票金额,收款人,支票号码和支票开立日期等信息。正因为如此,建议客户对于已开立的支票留有相应凭证,以便核查。银行还会收取50刀左右的费用。

2。money order或bank draft。两者功能作用差不多。只是money order金额不超过1000加币或1000美元,而bank draft则为超过1000加币或1000美元。客户在bank draft时,必须向银行提供payee具体名称。

3。certified cheque。客户需要向银行提供已开立的支票,然后银行按照客户要求certify支票,同时将相应款项从客户账户上扣除。需要注意的是,建议客户到其home branch办理本业务。如果客户在非home branch办理该业务,办理行会要求home branch确认印鉴等,往往需要花费较长时间。

4。直接转帐。这种方式通常用于支付各种日常生活开支的账单。有两种方式:1)客户向银行提供账单,银行可以办理一切印有encode 96的账单付款。2)客户可以将每月必须支付的日常开支账单整理一下,列出清单,在银行柜台将这些账单的帐号与银行卡相衔接,这样的话,客户可以通过ABM,online,电话,或者柜台转帐付款,无需提供账单。

5。定期自动扣款。有的客户购买电脑分期付款,则可以通过银行办理自动扣款授权业务。手续十分简便。只需前往银行领取相应表格pre-authorized payment,然后由银行填写账户信息,本人填写收款公司信息,定期扣款金额和用途,本人签字授权即可。

6。电汇。对于中国人来说,电汇是十分熟悉的。在银行办理电汇业务,需要向银行提供收款人帐号,名称及地址,收款银行名称及地址等具体信息。

透支保护overdraft protection

加拿大的银行有各种各样的和protection这个词有关的产品,例如overdraft protection,loss of life protection,health crisis protection等等,其实归根到底,所谓的protection即为一种保险。

国内客户大多不理解或者不明白什么是透支保护,它的作用是什么。这里给大家介绍一下。

透支保护主要是为客户提供方便和灵活性,尤其对各种交易非常频繁的客户或者平时无暇注意帐户余额是否充足的客户来说十分有用。

具体做法是,银行对客户的支票帐户上设立透支额度,并可循环使用。如果不发生透支,那么没有任何费用。如果发生透支,则收取少量的透支手续费和大大低于信用卡利率的透支利息。一般来说,透支额度从几百加币到几千加币不等(一般不会超过2千)。如发生透支,客户通常需要在一定日期内归还(通常30天左右)。

为什么需要透支保护呢?首先,客户如果由于疏忽,开出去的支票因为NSF(no sufficient fund)遭退回,会影响客户的信用记录。其次,无透支保护的帐户一旦发生透支,其利率是大大高于有透支保护。

GICs

Guaranteed Investment Certificate(GIC)是加拿大的投资品种之一,它具有在一定期限内获得收益保证的特点. 其利率通常比定期存款term deposit高。客户可以在注册养老金储蓄计划内投资GICs,也可以在非注册投资账户内投资GICs. GICs的品种繁多,总体来说有加币和美元两种,期限为1年,2年,3年,4年或5年不等.到期时,GIC可以续做. GIC的投资金额最低为1000加币.

市场上目前加币GIC的竞争十分激烈,例如ICICI银行提供1年GIC利率为4.85%,Scotiabank推出1年GIC4.5%,3年5%(可以按年计复利),TD Bank的18个月GIC利率为4.35%,HSBC的GIC利率为4.25%等等。而且,GIC的种类各有不同,客户需要有一定了解,并根据自身资金使用需求和计划,选择适合自己的GIC投资。

1。不可赎回GIC(non-redeemable GIC) 一般来说,此类GIC不能在到期日前提前支取,除非特殊情况,比如投资人身故。在这种特殊情况下,投资利息通常是会给付的。

2。可兑现GIC(cashable GIC) 一般来说,此类GIC随时可以兑现。但通常银行规定在GIC投资初期的一定天数内(比如30天),如果兑现,将不予给付利息。有的银行规定最低兑现金额和部分兑现后最低GIC剩余投资额。

3。可提前赎回GIC(redeemable GIC) 与可兑现GIC非常类似。

4。加速利率GIC (accelerated GIC) 此类GIC通常投资期限较长,而且年利率逐步递增。

5。股市指数挂钩GIC(stock-indexed GIC) 一般来说,加拿大的此类GIC与本地,美国和G7国家的股市指数挂钩,例如S&P, TSX60指数等。通常此类GIC不可提前赎回,而且需要较长期限的投资。与股市指数挂钩的GIC,既能享受到股市成长的收益回报,又能确保GIC本金的安全,因为此类GIC的本金是保证到期给付的。

支票账户chequing account vs. 储蓄账户savings account

很多新移民都纷纷到ING(现在叫做tangerine),PC等新型的没有营业网点的银行开户,因为那些银行提供较高的活期帐户利率。其实,仅仅在这些银行开户,会有一些不便之处。

事实上,加拿大本土银行也有类似功能的帐户,就是大家所知道的储蓄帐户savings account,因为有的储蓄帐户不仅提供很高的利率,还提供非常灵活的资金使用便利,所以通常人们把这种储蓄帐户称作高息帐户。

我发现不少加拿大人十分了解如何将支票帐户和储蓄帐户配合使用的道理,所以在此特向大家介绍。支票帐户的利率相当得低,几乎可以忽略不计,所以支票账户里不应保留很多余额,只要满足最低余额标准(如有的话)即可。在同一家银行同时开有支票帐户和储蓄帐户的好处十分明显。

一些网点较多的本土银行有活期利率高达3.5%的高息储蓄帐户。此类帐户内的资金性质为活期,特点是,无月租费,存款不收费,通过ABM,online,telebanking进行debit交易不受次数限制而且不收费,但如果通过柜台交易,则需要收取相当高的手续费。

不少加拿大人都是将短期内不用的资金或者暂时无法估计何时需要使用的资金放在高息储蓄帐户内,一旦需要使用,转至支票帐户,因为在银行柜台办理支票帐户的money order,bank draft等非常方便,而且收费很低。如果客户明确知道资金在一定期限内将闲置,则适合做其它投资,例如GIC。

home branch

在加拿大,每一个人的home branch在哪里非常重要。home branch通常就是开户人最初开户的那个银行的分行。不过,如果开户的客户因为搬家或其它原因,出于方便需要经常就近到另外一个分行办业务的话,则可以考虑将home branch转到就近的分行。这样做有什么好处呢?

首先,客户将业务相对集中在一个分行,即就近的分行办理的话,容易建立个人和银行的良好关系。这样的话,银行在支票hold方面可以有更大的灵活度。我曾经碰到一个客户,home branch是A分行,到B分行存支票,被B分行hold,然后又到C分行办转帐,结果因为支票被B分行hold,所以资金无法available。然后,只能由C分行与A分行和B分行沟通,并有A分行或B分行将资金release,才解决了客户的难题。由此可见,为避免不必要的麻烦,应该尽量集中在一个分行办业务。

其次,客户如果需要certify cheque时,通常到home branch办理要快捷得多,否则要花更多的时间。

再次,客户将业务集中在一个分行做,在申请借款和办理其它新业务时会相对更加容易些,原理比较简单,出于了解客户原则。

在办理平时业务中,我发现很多客户都非常知道home branch的重要性,一旦有发生居住地址改变或工作地点变更,都会将home branch改到离居所或工作单位较近的分行。

新移民房屋按揭贷款指南

关于究竟是租房划算还是买房划算的问题,很多人都讨论过。但是,按照咱们中国人的习惯,买房后才算是真正的居有定所。新移民刚登陆多伦多,没有工作,是否可以贷款买房呢?对于这个问题,大家完全不必发愁。

众所周知,新移民刚登陆,大多数还没有工作。所以,很多银行都有针对新移民的房屋贷款项目。一般来说,首付款为25%-35%左右,也有个别允许零首付。剩余部分就可以贷款解决,需要提供有关新移民的文件,证明是移民身份即可。

加拿大的房贷利率非常市场化,种类繁多,而且方式灵活,还不时地提供各种促销。在选择房贷时,要注意一下几个方面:

1。贷款额的问题。一般来说银行贷款额不超过房价的80%。

2。固定利率和浮动利率。就目前来说浮动利率普遍低于固定利率。但是如果房贷期较长的话(例如3、5年),那么选择浮动利率的风险就比较大了。

3。贷款期限和分期还款期。这是两个概念。贷款期从6个月,到5年不等,而分期还款期则从25年到40年不等。两者区别如下:

贷款期到期后,客户可以选择在原贷款银行renew mortgage,或者选择另一家银行refinance mortgage。贷款还款频率可以选择每两周,每月,每季度等方式,还款金额则根据分期还款期来计算,就是国内通用的年金计算法。

4。开放式和封闭式贷款。两者有很大区别,但简单地说,开放式贷款允许提前还款,而封闭式贷款对提前还款设置各种限制。

根据以上介绍可知,客户可以选择的余地很大。比如Scotiabank目前正推出的save now,save later的房屋贷款计划,期初贷款期为1年封闭式固定利率贷款,利率为1年固定利率报价下浮1.65%。到期后,如选择5年固定利率封闭式贷款,则利率为5年固定利率报价下浮1.25%。这样1年到期后,客户如有闲散资金,可以选择部分还款,然后续做5年。目前几大银行的利率报价大家可以从网站上得知。

保险Insurance

一些保险和理财的常识

  1. 如果遭遇意外,车祸中丧生的话,遇难人的家属能直接从汽车保险公司领到多少赔偿金? 答:大约二万五千加元。

  2. 取得人寿保险以后可以享受哪些政府现行法律豁免和税务优惠? 答:保单内的现金价值延税滚存积累;保单内的现金价值免受债权人追讨;保单内的现金价值可作银行抵押贷款, 以享受免税养老金;受保人去世后,保单的赔偿金百分之百免税。

  3. 如果你想把保险作为一种把财产转移给后代的工具时,你应该考虑的险种是哪一种? 答:永久性终身保险。

4.如果想用RRSP投资抵减2006年的收入税,那么必须在2006年投资或者不超过2007年_____(月、日)投资? 答:3月1日。

  1. RRSP购房首期计划指的是纳税人第一次购房可以从RRSP中取出最多$20,000来付购买房屋的首期,若夫妻双方联名买房的话,则最多可以取出$40,000, 而不涉及税收 问题。 但是必须满足哪些条件? 答:必须是首次购房,联名买房者也必须是第一次购买房屋;必须是加拿大合法的纳税人,且已购买RRSP至少三个月;要在15年之内将所有取款还清,且必须在取款之日的第二年开始还款。

  2. RESP的税务优惠是: 答:投资回报暂时不用上税,待孩子读大学时作为孩子的收入纳税。

  3. 每一年家长最多可为孩子存入多少钱的教育基金? 答:$4,000。

  4. 政府每年给每个孩子教育基金的补助最多不超过多少? 答:$500。

9. 甲卖出非自住的投资房时赚了5万元, 请问老王如何交税? 答:Captical gain的50%,2.5万元算当年收 入交税。

FAQ

留学生银行卡开户条件

要有两个证件,可以是护照、登陆纸(IMM1342)、学生号、税号。刚来的学生带的钱也许会比较多,有在了支票账户后,多余的钱可以放在Saving Account(储蓄账户)或者做理财产品投资,有的储蓄账户基本没有利息,有的利率在0.5%、.075%、1.5%,不同银行的利率会有所不同。有些银行为了吸引存款,头三个月会有2%的利息。有了这些账户后,就可以用这些账户付账单、转钱等。

建议留学生开信用卡,信用卡比较好申请,额度也比较低,一般在500-1000加元。办理信用卡需要存一部分钱做抵押,大部分信用卡消费有现金返还,或者给点数,这些点数可以用来购物、看电影、旅行、买车等等。

留学生财产管理

  1. 借贷方面的业务:买房子贷款比例大部分为50%左右,但还有额外的条件。

  2. 投资:定期存款(GIC)不会亏钱,利息也不会高,1-2%利率,好处是绝对安全(CDIC 担保,银行破产,个人10万以内存款,CDIC会赔付)。

    CDIC: Canada Deposit Insurance Corporation 加拿大存款保险公司

  3. 股票:不建议学生操作,适合对各种投资市场了解的人士操作。而且资金量不大的话,买股票风险很大,外国人大部分人买互惠基金,每个基金后面有专业团队管理,基金经理要求有License,风险相对小,但也有高风险基金,例如贵金属、原油等方面的。基金其实就是股票和债券的组合。风险大小和股票配置比例有关,股票配置比例越高,风险及收益越高。买基金和定期存款比,回报率相对较高,比较保守的基金一般有3%的年回报率。投资有利息分红,资本增值部分的税收比定期存款利息低很多。

加拿大银行网点多吗?

ATM机、分行网点很多,五大银行营业六天,周日休息。

加拿大的银行也要去营销各种存款,信用卡开卡,购买基金这些任务吗?

有任务,客户量很大,一般都能完成任务,没国内那么大压力。国外银行人员工资是固定工资工作加奖金,不会有太大压力推销各种业务,都是客户自己上门要求服务。

银行的薪酬怎么样?

看职位,不同职位薪酬不同,有时薪15、16加元的,也有50、60加元的,年薪3万-50万-100万不等。

银行招收什么专业毕业的学生

没有固定什么专业要求,不一定要Finance(金融)或者Marketing(市场营销),主要看岗位,IT、前台什么专业都有,理财要有比较强的专业知识,要考相应的License(从业执照)。

国外的银行除了基本利率以外,有没有高于定期存款利率的投资

银行基本利率的存款,在国内一般我们把这样有比定期存款利率从高一点这种存款叫理财产品,有三个月的年化收益率4.6%,6个月的4.3%等,加拿大有这样的存款吗?

GIC在美国、加拿大绝对做不到国内那么高,利率和国家基准利率及通胀挂钩的。加拿大通胀远低于国内通胀,GIC永远比通胀低。

加拿大目前的定期活期存款利率大致多少?

活期存款利率从0.05-1.5%甚至2%不等。有些银行为了吸引客户前三个月会给2%的利率。

留学生一般消费使用,申办什么卡比较好呢?

信用卡有3种,一种没有任何优惠的、一种现金回馈、一种返点数(1%左右),各大银行不同,看自己需要。

RRSP存入后利息是多少?一般人的理财计划是交最大限额还是只是仅仅为了抵税用?

RRSP(Registered Retirement Savings Plan,注册退休储蓄计划)没有利息,只有通过投资才能获得回报率。理财计划要根据个人可支配资金去投资理财。

家长持旅游护照开的储蓄账户,银行一般如何收取账户管理费用?

储蓄账户没有费用,交易次数有限制,根据实际交易收费。

房子每个月mortgage(按揭)对抵税方面有没有什么帮助?比如利息可以抵税吗?长期来说,如果有多余的钱是应该买一些理财还是多还房贷?

自住房利息不能抵税,如果房子用于投资,利息可以抵税。自住房,大部分中国人会选择还贷款,出租房没必要还贷款,可以做投资。

加拿大银行有倒闭吗?

倒闭可能性很小,上世纪九十年代加拿大西部倒闭过一家银行。

国内办理出国卡在国外使用消费方便吗?

现在国内都可以办的VISA、MasterCard信用卡,出国消费很方便。

定期存款是还要收税吗?

存在免税账户不收税,存在RRSP账户收税。

#References# certified cheque, money order和bank draft的区别